Como funciona o
financiamento habitacional?
Quando uma pessoa compra um imóvel, uma casa ou apartamento novo ou
usado pode financiar o pagamento. Os financiamentos são realizados pelos
bancos, que pagam ao vendedor do imóvel a quantia que quem compra quer
financiar. A partir daí, o comprador deve pagar o banco que quitou sua dívida.
Durante esse período, o imóvel fica ligado à pessoa que fez a
compra, mas não pode ser negociado enquanto a dívida com o banco não é paga.
Condições de
financiamento
Diversos bancos oferecem financiamentos. O que os diferencia são as
condições de pagamento, como as taxas de juros cobradas, a duração dos
contratos e quanto do valor do imóvel pode ser financiado.
Depois de escolhido um deles, o primeiro passo é ir até uma agência
e conversar com um gerente para iniciar as etapas que permitirão a liberação de
dinheiro (crédito).
Documentos
Nesse primeiro momento, será necessário entregar originais e cópias
do RG e CPF (do casal, quando for o caso), dos comprovantes de estado civil e
de renda (holerites, extratos bancários e declaração completa de imposto de
renda do casal, quando for o caso).
Autônomos podem comprovar renda por meio do contrato de prestação
de serviços, declaração do Imposto de Renda, declaração do sindicato da
categoria, recibo de recebimento por trabalhos prestados ou uma Declaração
Comprobatória de Recepção de Rendimentos (Decore), feita por contador.
Além disso, trabalhadores rurais, ambulantes, diaristas, barbeiros,
cabeleireiros, doceiras, entre outros que não tenham conta em banco, devem
preencher uma ficha de cadastro sob orientação do gerente, que irá informar em
cada caso quais são os documentos necessários.
A comprovação de renda do comprador indicará sua capacidade de
pagamento das prestações, pois o valor delas não pode ser maior que 30% da
renda familiar bruta.
Além disso, também é feita uma análise cadastral, que consiste na
verificação de nome no Serasa ou no SPC (Serviço de Proteção ao Crédito). Não
havendo problemas, é aprovada a liberação de crédito com um período de validade
que varia de acordo com o banco (o dinheiro não é liberado nesse momento).
Avaliação do imóvel
Depois disso, o banco, por meio de uma empresa, engenheiro ou
arquiteto, realiza a avaliação do imóvel a ser financiado para confirmar o seu
valor.
A partir daí, o banco elabora o contrato e pede que comprador e
vendedor assinem o documento. O contrato deve ser registrado em cartório e
levado à agência bancária. Depois disso, é liberado o crédito, e o vendedor é
pago. Com isso, o comprador começa a pagar as prestações mensais para quitar
sua dívida com o banco.
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